Активні операції комерційних банків та їх значення в існуванні всієї фінансової галузі

Активні операції комерційних банків та їх значення в існуванні всієї фінансової галузі

Активні операції комерційних банків. Визначення

Комерційні банки - це один з основних інструментів ринкової економіки. Вони, реалізуючи власну діяльність, акумулюють кошти населення, спрямовують їх у необхідне русло і забезпечують виконання розрахунків між суб 'єктами


ринкових відносин. Процеси мобілізації ресурсів та їх реалізації називаються пасивними та активними операціями. Отже, активні операції комерційних банків - це система банківських заходів, що забезпечує розміщення наявних в їх розпорядженні ресурсів з метою вилучення прибутку.

Операції із залучення капіталу

Кошти потрапляють у розпорядження банків завдяки пасивним операціям. Ними є депозити, кредити інших фінансових установ, випуск цінних паперів та інші способи залучення капіталу. Таким чином, пасивні операції - це процес мобілізації коштів, подальшу реалізацію яких з перспективою отримання прибутку забезпечують активні операції комерційного банку.

Способи грошового вкладу

На сьогоднішній день кругообіг капіталу - це одна з основних умов

існування сучасної дійсності. Активні операції комерційних банків вирішують завдання використання капіталу за допомогою кредитів та інвестицій. Вони беруть на себе відповідальність за визначення способу вкладення коштів. Це вимагає від співробітників банків стриманості, обережності і високого рівня професіоналізму.

Управління активами комерційного банку

Основною умовою існування банківської галузі на сьогоднішній день в країнах з ринковою економікою є прибуток. Вона мотивує засновників комерційного банку, акціонерів, керуючих і весь персонал до важкої копіткої праці. Забезпечують прибутковість даних фінансових організацій виключно активні операції комерційних банків, значення яких важко недооцінити. Оскільки наявність коштів у невмілих руках анулює не тільки можливість їх примноження, але і збільшить ймовірність повної втрати капіталу. У зв 'язку з цим для більш чіткої координації дій з освоєння залучених банками ресурсів процес вкладення коштів поділено на два види:

  • операції за кредитами;
  • інвестиції.

Кредитні операції

Кредитними операціями називаються фінансові відносини між позичальником і кредитором, завдяки яким йде передача коштів позичальнику за певними, вказаними в угоді умовами з подальшим їх поверненням кредитору. Управління процесом кредитування здійснюється згідно з етапами:


1. Визначення кредитної політики банку за допомогою аналізу поточного становища в країні, стабільності органів влади та регіональної ситуації.

2. Надання коштів відповідно до кредитної політики банку, підписаним договором та оцінкою економічного стану позичальника.

3. Контроль за забезпеченням виконання умов договору.

4. Повернення позики позичальником згідно з раніше підписаною угодою.

Інвестиції комерційних банків - це вкладення коштів у цінні папери з метою отримання більш довгострокового прибутку, здійснювані після ретельного аналізу ситуації на фондовій біржі, в промисловій галузі та інших факторів, що впливають на прибутковість того чи іншого сегмента ринку.

Пабліш Чарт