Як скласти особистий фінансовий план на рік

Почати новий рік по-новому — відмінна ідея, особливо якщо йдеться про грошові питання. Завдяки фінансовому плану ви зможете грамотно розпоряджатися доходами і не залишитися без коштів у важливий момент.

Порахуйте доходи

Вам треба визначити, на яку суму ви можете розраховувати щомісячно. Якщо ви отримуєте фіксовану заробітну плату, зробити це простіше. Треба внести в рядок доходів зарплату і інші стабільні надходження — відсотки по вкладах, доход від здачі нерухомості і тому подібне

При непостійному доході існує декілька варіантів.

• Якщо ви отримуєте стабільний оклад, але премія в різні місяці відрізняється, бюджет треба спланувати так, щоб фіксований заробіток покривав усі обов'язкові витрати. Іншими грошима можна розпоряджатися по ситуації.
• Можна порахувати середній доход, який ви отримуєте в місяць, і відштовхуватися від цієї суми при плануванні бюджету. Якщо ви заробите більше, ніж прогнозували, відкладете надлишки. Ці гроші знадобляться, коли заробіток виявиться менше за середній.
• За ситуації, коли у вас немає постійного доходу і ви не упевнені, що буде, бюджет треба планувати виходячи з мінімального доходу. Коли ви почнете заробляти більше, то внесіть правки.

При плануванні треба враховувати усі доходи — додаткові джерела заробітку і нерегулярні доходи. Приміром, якщо раз в три роки вам нараховують квартальну премію, її необхідно внести в список.

Визначте витрати

Випишіть обов'язкові щомісячні витрати — на живлення, комуналку, транспорт і так далі. Пам'ятайте, що взимку за комунальні послуги доведеться заплатити більше із-за опалювання. Це теж треба вписати до бюджету.

Необхідно зафіксувати обов'язкові, але нерегулярні витрати — відпустку, техогляд автомобіля. Так ви будете застраховані від нестачі грошей.

Відмітьте в календарі усі важливі, на вашу думку, дати, які вимагають фінансових вкладень.

• Випишіть свята, які прийнято відмічати у вашій сім'ї. Це можуть бути дні народження рідних і друзів, Новий рік, Міжнародних жіночий день і інші дати. У бюджеті треба відбити, скільки грошей ви плануєте витратити на подарунки і святкування.
• Складіть список великих покупок — меблів, побутової техніки, одягу. Шопінг можна приурочити до розпродажів. У січні є шанс придбати верхній одяг і тепле взуття на хорошій знижці. Так ви підготуєтеся до наступної зими і встигнете ганьбити обновку цього сезону.
• Заздалегідь плануйте відпустку. У вас буде досить часу, щоб вивчити пропозиції турагенств і забронювати тур або самостійно замовити квитки і розміщення в готелі за розумною ціною.

Важливо виділити окрему графу для накопичень — постарайтеся відкладати щомісячно від 10% заробітку.

Підведіть підсумки

Внесіть дані в таблицю. Перевірте, щоб заплановані витрати не перевищували прибуткову частину. Якщо в якомусь місяці утворився дефіцит засобів, його можна закрити, використовуючи накопичення. Подумайте, яку суму і коли у вас вийде відкласти. Якщо і це не розв'язало проблему, доведеться скорочувати витрати або подумати над тим, як збільшити доходи.

А якщо у кінці місяця у вас утворився великий залишок засобів, варто подумати про те, куди вкласти ці гроші.

Коригуйте бюджет кожен місяць

Сума, яку ви планували отримати, може відрізнятися від тієї, що дійсно опиниться в руках. Ці зміни варто відбивати у бюджеті. Щоб було легше стежити за витратами, зберігайте платіжні документи.