Складання особистого фінансового плану

Складання особистого фінансового плану

Особистий фінансовий план потрібний у всі часи. А в кризові часи особливо потрібне складання особистого фінансового плану, оскільки він допоможе вам зберегти вже досягнутий рівень життя. Світова фінансова криза загрожує нам із сторінок газет і екранів телевізорів вже довгий час. Ще нещодавно Росію називали «тихою гаванню» для інвесторів. Але реальність це спростовує. Індекси російських фондових майданчиків впали так сильно, що не нервувати вже неможливо. У цій ситуації питання поліпшення особистого або сімейного фінансового положення відходить на другий план, а на перший виходить необхідність зберегти вже досягнутий рівень благополуччя. Втім, обидві мети можна вирішити, якщо грамотно скласти і дисципліновано дотримуватися особистого фінансового плану (ЛФП).


Складання особистого фінансового плану має на увазі наступні етапи:


  • постановку конкретних фінансових цілей;
  • ретельний аналіз наявних активів і пасивів, а також доходів і витрат;
  • підбір інструментів, за допомогою яких можна здійснити поставлені цілі.

Отже, починаємо складати особистий фінансовий план

1. Сформулюйте конкретні фінансові цілі. Для цього просто. помрійте! Хотіли б мати свою квартиру, нову машину, провести відпустку на Мальдівах? При постановці мети дайте їй детальну характеристику. Визначте точний термін здійснення, поточну і майбутню вартість з поправкою на інфляцію.

2. Проаналізуйте наявні активи і пасиви. Активи - це майно або грошові кошти, які приносять доход зараз або принесуть доход у разі продажу. До активів можна віднести банківські вклади, квартиру, що здається в оренду, цінні папери, автомобіль, який можна продати. Пасиви - це ваші фінансові зобов'язання перед фізичними і/або юридичними особами (банківський кредит, позика, отримана на підприємстві, вексель, виписаний на чиєсь ім'я, і так далі). Подумайте, наскільки поточний стан справ відповідає поставленим вашим цілям.

3. Проаналізуйте витрати і доходи. До доходів окрім заробітної плати, посібники з догляду за дитиною, пенсії і тому подібне відноситься прибуток від наявних активів.

Впродовж декількох місяців щодня записуйте свої витрати. Записи можна робити в звичайний зошит, таблицю Ехсеl або спеціальну програму для домашньої бухгалтерії. Після отримання необхідних даних (трьох місяців цілком вистачає) проведіть ретельний аналіз витратної частини свого бюджету. Врахуйте як щомісячні (оплата комунальних послуг, витрати на живлення і транспорт, погашення наявного кредиту), так і щорічні витрати (подарунки друзям і родичам, відпустка). З'ясуйте, скільки засобів у вас йде «в нікуди», і подумайте, як змінити ситуацію. Оптимізуйте витрати, вживіть заходи по збільшенню свого інвестиційного потенціалу (різниці між доходами і витратами).

У сьогоднішній кризовій ситуації активи краще всього зберігати в особливо надійних інститутах. До таких можна віднести банки з державною участю. Надійною також вважається купівля дорогоцінних металів. Це особливо важливо, якщо найближчим часом ви плануєте великі покупки.


4. Складіть особистий фінансовий план, що відбиває поточну фінансову ситуацію. Якщо ви бачите, що скорочення витрат дозволяє вам здійснити задумане, то досить дисципліновано дотримуватиметься плану. Не забувайте своєчасно погашати заборгованості при їх наявності. Наприклад, не пропускайте терміни внесення платежів по кредиту.

5. Перегляньте усі складові плану, якщо бачите, що ви не можете досягти поставлених фінансових цілей. Придбання дорогої машини наступного року при щомісячному доході в 8 000 гривен неможливо. Подумайте, як збільшити інвестиційний потенціал. Можливо, за рахунок заміни одних активів на інші, зміни роботи або зниження витрат. Складіть оновлений фінансовий план і приступайте до його здійснення.