Що таке розстрочка, використовувані умови, плюси і мінуси таких виплат, відмінності від кредиту

Що таке розстрочка, використовувані умови, плюси і мінуси таких виплат, відмінності від кредиту

Іноді виникає необхідність в придбанні яких-небудь товарів, але потрібної для цього суми грошей у людини немає. В цьому випадку і слід ознайомитися з тим, що таке розстрочка, на яких умовах вона надається, що треба для цього. Цей вид фінансових стосунків має свої особливості, достоїнства і недоліки.

Розстрочка - що це?

Не слід плутати це поняття з кредитом. Розстрочка - це виплата частинами покупцем повної вартості придбаних товарів або послуг впродовж певного часу. Порядок розрахунку, його терміни, сума регулярних періодичних виплат вказуються в договорі між сторонами угоди купівлі-продажу. На державному рівні такі фінансові стосунки регламентуються Цивільним кодексом.

Що таке карта розстрочки?

Нині її пропонують стати багато банок. Власник карти може придбавати товари або послуги за гроші на виплат на ту суму, яка на неї зараховується фінансовою установою. З неї здійснюється повна оплата необхідної вартості продавцеві, після чого її утримувач частинами виплачує борг банку. Періодичний(частіше щомісячний) внесок розраховується шляхом ділення загальної суми на рівні частини. Період, впродовж якого має бути закритий борг, визначається фінансовою установою і заздалегідь обмовляється з позичальником.

Умови розстрочки

У різних фінансових установ умови можуть відрізнятися, але у більшості випадків вони такі:

  • Плата частинами за товар або послугу - можливість, яка частіше надається особам віком 21-60 років.
  • Клієнтам молодше за 21 рік або старше 60 років розстрочка може бути надана, але на умовах обмеження вартості послуг або товару і термінів її виплати. Вони встановлюються на розсуд продавця. Останній же може зажадати і участі в угоді поручителя з боку покупця.
  • Однією з умов надання розстрочки є перший внесок певної суми, яка складає 20-30% від ціни товару або послуги.
  • Для діставання можливості оплати частинами треба надати пакет необхідних документів.

Плюси і мінуси розстрочки

Такий спосіб взаємодії є обопільно вигідним - продавець реалізує свій товар або послугу, а покупець має можливість зробити оплату в повному об'ємі не відразу. З урахуванням того, що таке розстрочка, більше переваг вона дає другому, тому вона не передбачає необхідності переплачувати за рахунок відсутності або мінімізації процентної ставки. Продавець же приймає ризик несвоєчасної оплати або її повної відсутності.

Плюси такого способу взаємодії:

  • Для оформлення угоди потрібно мінімальний пакет документів від покупця.
  • Розстрочка оформляється швидко.
  • Багато продавців дозволяють клієнтові самому встановлювати терміни виплати.
  • Покупець може користуватися придбаним товаром або послугою відразу. Наприклад, якщо людина придбаває телевізор на виплат, він може почати їм користуватися в день оформлення угоди, а виплати робити після, у встановлені терміни.

Є у оплати частинами і свої мінуси:

  • При здійсненні угоди потрібно внесення первинного внеску.
  • Частіше продавці встановлюють недовгі терміни погашення боргу - 1-12 міс. Залежно від вартості товару вони можуть бути збільшені до 3-х років.
  • Враховуючи, що таке розстрочка, і те, що вона виплачується без відсотків або з мінімальним відсотком, продавці, які її надають, можуть йти на хитрість - спочатку завищувати ціну на товар або послугу. Споживачеві рекомендується добре вивчити цінову політику ринку в потрібному сегменті.

Чим відрізняється розстрочка від кредиту?

Існує ряд нюансів, які демонструють відмінності між цими видами позик:

  • Умови оформлення угоди. Якщо спосіб взаємодії - оплата частинами, то надається розстрочка без банку, при якій її учасниками виступають покупець і продавець. При оформленні кредиту в договорі фігурують такі сторони як банк і позичальник.
  • Для отримання розстрочки немає необхідності заздалегідь подавати заявку, чекати схвалення, як у випадку з кредитом.
  • Розстрочка оформляється на оплату товарів і послуг, наприклад, якщо є бажання узяти холодильник на виплат. Кредит може бути оформлений як з цими ж цілями, так і з метою узяти у банку гроші наличними.
  • При розстрочці обов'язковий перший внесок, а при кредитуванні в нім частіше немає необхідності.
  • При оформленні кредиту банк встановлює процентну ставку, яка може досягати 25-30%. У разі розстрочки вона відсутня або є мінімальною.
  • Розстрочка дається на 1-12 міс.(максимум 3 роки). Договір кредитування з банком може бути складений на строк до 5 і більше років.
  • На умовах розстрочки продавець може висунути в якості обов'язкової умови необхідність придбання клієнтом супутніх товарів і послуг. При кредитуванні може виникнути тільки вимога сплатити страховку, але у ряді випадків і цього можна уникнути.

Де можна оформити розстрочку?

Алгоритм цієї процедури не є складним. Наприклад, людина вирішила купити диван на виплат. Є декілька варіантів того, де це можна зробити:

  • Магазин. Вивчивши ринок і оцінивши пропозиції, проаналізувавши, що таке вигідна розстрочка і де таку можна отримати, клієнт звертається до вибраного продавця і придбаває потрібний товар.
  • Інтернет-магазин. Нині багато продавців, працюючих в режимі онлайн, готові надати розстрочку. Оформлення договору може робитися за допомогою електронної або звичайної пошти.
  • Банк. У фінансовій установі можна оформити карту розстрочки, сплативши з неї товар з подальшою виплатою боргу не продавцеві, а банку.

Що можна купити на виплат?

Список можливих придбань великий. Нині навіть квартира на виплат є доступним варіантом. У список входять і такі затребувані групи товарів:

  • Предмети побутової, електронної техніки(холодильник, телевізор, мікрохвильова піч і так далі).
  • Меблі(кухонні гарнітури, обідні групи, меблі для спалень, залів, віталень, офісні меблі).
  • Послуги косметології і медицини.
  • Гаджети і аксесуари. Наприклад, це можуть бути такі товари на виплат як мобільний телефон, планшет, комп'ютер, чохли на мобільні пристрої, гарнітури.
  • Ювелірні вироби.
  • Будівельні матеріали, сантехніка.
  • Устаткування для підприємницької діяльності.

Як оформити розстрочку?

Процедура проста і включає такі етапи:

  • Виберіть необхідний товар в магазині, де надається можливості оплати частинами.
  • Зверніться до співробітників магазину для оформлення розстрочки.
  • Внесіть первинний внесок, укладіть договір з продавцем.
  • Щомісячно вносите платіж в позначеній сумі в касу магазину.

Якщо користуєтеся послугами банку, розрахунок здійснюється відразу з карти розстрочки. Товар клієнт отримує на руки після оплати. В цьому випадку важливо враховувати, як вибрати карту розстрочки. Зверніть увагу на такі нюанси:

  • Ліміт суми.
  • Вартість обслуговування. У багатьох банках воно безкоштовне.
  • Кількість магазинів-партнерів, в яких можете придбати товари. Чим їх більше, тим краще.
  • Наявність можливості здійснювати покупки не лише у партнерів. Це розширить сферу застосування карти розстрочки.
  • Сума штрафу у разі несвоєчасного погашення боргу. Вона може виражатися у фіксованій сумі або у відсотках.

Які документи потрібні на розстрочку?

Їх список менше в порівнянні з пакетом, необхідним для кредитування. Наприклад, якщо оформляється безвідсоткова розстрочка або угода з мінімальним відсотком, немає необхідності в наданні довідки, що підтверджує платоспроможність клієнта, з місця роботи, форми 2-НДФЛ. Для оформлення знадобляться такі документи:

  • Паспорт державного зразка.
  • Другий документ підтвердження особи(наприклад, водійське посвідчення).
  • Ідентифікаційний код.
  • Договір.

Що буде, якщо не платити розстрочку?

Продавці і фінансові установи намагаються максимально узабезпечити себе від недобросовісних споживачів. Наприклад, у клієнта є машина на виплат або який-небудь інший товар. У договорі вказуються усі дані про терміни і суми регулярних платежів. Підписуючи його, клієнт зобов'язується виконувати позначені вимоги. Якщо цього не відбувається, продавець має право звернутися до арбітражного суду з вимогою погасити борг і виплатити неустойку. Остання може складати 0,03% суми боргу в добу. До недобросовісного клієнта можуть застосовуватися і додаткові штрафи.