Рефінансування кредиту - що це таке, як відбувається, як зробити?

Рефінансування кредиту - що це таке, як відбувається, як зробити?

Кредити вже давно стали частиною життя людей і їх пропонують банки на різних умовах. Якщо виникли складнощі з розрахунком позик, що мають, то можна провести рефінансування кредиту. Ця послуга має ряд важливих переваг, але і особливостей, які важливо враховувати, щоб отримати тільки вигоду.

Що це рефінансування кредиту?

Під цим терміном розуміють повторне надання грошових коштів у борг, щоб погасити раніше узяту позику. Якщо розглядати рефінансування з юридичної точки зору, то це буде цільовим кредитом, тобто отримані гроші можна використати тільки для погашення наявних боргів. Оформити рефінансування можна в таких випадках:


  • У поточній позиці завищені процентні ставки, а переоформлення допоможе заощадити на переплатах.
  • З метою об'єднання декількох договорів в один, щоб не плутатися і знати загальну суму заборгованості.
  • Зменшення щомісячного платежу, оскільки буде збільшений термін кредитування.

Рефінансування і реструктуризація - в чому різниця?

Багато хто плутає два поняття, пов'язаних з кредитами - рефінансування і реструктуризація. Зі значенням першого поняття розібралися, а ось друга програма має на увазі зміну графіку виплат по позиці. З цією метою може бути понижена процентна ставка виплат або розтягнутий кредит на триваліший термін. З'ясовувавши, чим рефінансування і реструктуризація відрізняються один від одного, варто відмітити, що остання операція вигідніша для банків. До того ж факт реструктуризації негативно впливає на кредитну історію.

Рефінансування іпотечного кредиту

Банківські системи пропонують два способи проведення рефінансування іпотеки:

  • Зміна банку-заставодержателя. Відбувається зменшення іпотечної позики порівняно з первинною сумою.
  • Виведення квартири з-під запоруки. Людина бере споживчий кредит без запоруки, щоб погасити іпотечний. Позика збільшується, але квартира буде в повному розпорядженні позичальника.

З'ясовувавши, що таке рефінансування іпотеки, варто вказати, що змінювати можна кредити, що відповідають певним вимогам:

  • Не повинно бути прострочень платежів, що стосується і поточної заборгованості.
  • Рефінансування кредиту не можна проводити раніше напівроку його дії. Ряд банків має обмеження по сумі перекредитования, тобто по первинній іпотеці клієнт повинен виплатити 20-50%.
  • Не можна провести процедуру, якщо до закінчення іпотеки залишилися менше трьох місяців, і якщо кредит був раніше реструктурований.

Мінімальна ставка рефінансування

Розпочнемо з термінології, так, під ставкою розуміють відсоток, який кредитор отримує від позичальника за отримання грошових коштів. Розмір процентної ставки представлений в річному обчисленні. Знаючи, як відбувається рефінансування іпотеки або іншого кредиту, варто відмітити, що ставка безпосередньо впливає на рівень передоплати, тому спочатку на неї треба звертати увагу . Її величину фінансові організації визначають самостійно. У більшості випадків клієнтові повідомляють мінімальну ставку, і у більшості випадків вона складає 9-10% річних.

Рефінансування - плюси і мінуси

У кожної банківської послуги є свої позитивні і негативні сторони. У рефінансування кредиту є такі плюси:

  • Скорочення розміру щомісячного платежу відбувається це за рахунок збільшення терміну дії угоди.
  • Можна змінити валюту кредитування, що актуально на тлі інфляції.
  • Зменшення ставки можливе завдяки тому, що регулярно міняється економіка країни і банки можуть пропонувати вигідніші умови.
  • Можна з'єднати кредити, наявні в різних фінансових організаціях на умовах, що відрізняються.

Щоб зрозуміти, чи вигідно погоджуватися на проведення операції, треба знать і мінуси рефінансування:


  • Операція невигідна тільки для невеликих позик.
  • Доведеться понести додаткові витрати, наприклад, комісії, штрафи і так далі.
  • Для рефінансування кредиту треба отримати схвалення "старого" кредитора.

Як зробити рефінансування кредиту?

Спочатку необхідно вибрати фінансову установу, де проходитиме перекредитование. Для цієї мети варто проглянути банківські сайти, щоб підібрати для себе найвигіднішу пропозицію. Є проста інструкція, як зробити рефінансування:

  • На сайті вибраного банку слід скласти заявку, після чого буде отримано попереднє рішення про можливість проведення цієї операції.
  • З'ясовувавши, що треба для рефінансування кредиту, варто вказати, що якщо заявка була схвалена, то не пізніше, ніж за три робочі дні треба прийти у банківську організацію, де є незакриті кредити. Вона повинна дати довідку з розділу "Зведення по рефінансованому кредиту".
  • Підготовлену теку документів віднесіть у вибраний банк, де відомості деякий час перевірятимуться, а після буде надано остаточне рішення про рефінансування кредиту. У більшості випадків це займає три робочі дні.
  • Після цього людина повинна прийти у відділення, щоб підписати новий кредитний договір. Банківська організація видає документи і графік по погашенню нових кредитів.
  • Через п'ять робітник днів мають бути отримані довідки про закриття попереднього договору.

Документи для рефінансування

Якщо заявка заздалегідь схвалена, тоді треба зібрати пакет документів, куди повинен входити:

  • Оригінал кредитного договору, укладеного з першим банком, і графік платежів.
  • Довідка від банку, що видає позику, в якій вказують реквізити для перерахування грошей кредиторові, відомості про прострочення(їх розмір і тривалість) і повна сума для розрахунку з попереднім кредитором. Врахуйте, що довідка діє тільки три дні.
  • Документи для рефінансування іпотеки або іншого кредиту включають згоду кредитора на рефінансування. Вона має бути надана мінімум за тиждень до передбачуваної дати погашення позики.