Правила управління грошовими потоками в малому бізнесі

Правила управління грошовими потоками в малому бізнесі

Управління грошовими потоками потоками допомагає уникнути касових розривів і планувати розвиток бізнесу. Пояснили, як організувати управління грошовими потоками і навіщо це потрібно. Управління грошовими потоками — це управління рухом грошей у рамках компанії: вступ і відтік при розрахунках з постачальниками і клієнтами, завдяки інвестуванню, кредитуванню, фінансуванню. Не плутайте потоки з прибутком. Прибуток — це доходи компанії за вирахуванням витрат.

Підприємцям важливіше стежити за грошовими потоками, чим за прибутком. Якщо потоки негативні, то компанія буде не в змозі сплатити рахунки, закупити матеріал, видати зарплату працівникам. Завдання підприємця — збалансувати потоки, щоб приплив засобів завжди був вищий, ніж відтік.


Приміром, ви робите на замовлення ювелірні прикраси. З клієнта берете передоплату у розмірі 2000 гривень, а сам виріб коштує 20000 гривень. У вас є гроші, щоб почати процес: купити матеріал, заплатити майстрові, відправити замовлення клієнтові і покрити інші витрати на підтримку бізнесу. У результаті, поки замовлення ще не готове, ви вимушені зіткнутися з відтоком грошових коштів, хоча сам проект прибутковий.

Виникає фінансовий розрив, який може спричинити руйнівні наслідки.

Чому так важливо управляти грошовими потоками в компанії

На початковому етапі у бізнесі особливо гостро стоїть питання управління готівкою. Коли ще немає можливості брати кредити, є тільки невеликий стартовий капітал, позитивний грошовий потік дасть потрібний поштовх. Можна купити матеріали, виплатити зарплату працівникам і почати виробництво.

Позитивний грошовий потік — альтернатива кредитам і позикам. Вам не доведеться займати гроші у банків, якщо можна їх «позичити» в касі. Але для цього доведеться навчитися балансувати припливом і відтоком грошей, щоб не виникало касових розривів.

Як вести облік

Головний крок до управління грошовими потоками в організації — правильний облік. Записуйте усі операції, що входять, витрати, поточні витрати і разові витрати. Використайте програми для ведення обліку. Вони допоможуть зробити прогноз, простежити тренди і виявити відстаючі ланки. Якщо ви все фіксуватимете, то зможете робити прогноз продажів і визначити майбутні фінансові потоки. Як товароучетная система може спростити бізнес.

Ради з ведення обліку :


  • Розділіть особовий рахунок і рахунок бізнесу. Краще не користуватися одним і тим же рахунком: буде складно відстежити власні засоби і засоби компанії.
  • Плануйте регулярні платежі заздалегідь. Розрахуйте, скільки грошей в місяць ви повинні віддавати за комунальні послуги, на виплату зарплати, закупівлю матеріалів. Закладайте ці витрати відразу до бюджету.
  • Намагайтеся накопичувати засоби. Завжди є вірогідність, що замовник може прострочити платіж або зовсім відмовитися від ваших послуг. Щоб не залишитися без грошей на поточні витрати, не знімайте з рахунку увесь прибуток дочиста.

Якщо операцій надто багато, найміть досвідченого бухгалтера. Він допоможе спланувати витрати так, щоб грошові потоки завжди були позитивними.

Хитрощі управління і формування позитивних потоків

  • Працюйте по передоплаті. Переконайтеся, що перший внесок покриває ваші витрати на виготовлення замовлення. Клієнтів, працюючих по відстроченій оплаті, обслуговуйте в останню чергу. 
  • Стимулюйте замовників, які вчасно вносять оплату. Намагайтеся обслуговувати їх швидше, давайте їм знижки або пільгові умови. І навпаки — обмежуйте постачання тим клієнтам, які затримують оплату. Відстежуйте неоплачені рахунки регулярно і нагадуйте клієнтам про оплату.
  • При оплаті постачальникам намагайтеся максимально розтягувати термін погашення заборгованості. Чим пізніше ви відправите гроші постачальникові, тим більше у вас буде часу ними розпоряджатися. Але не перегинайте палицю — дійте у рамках договору.
  • Прибігайте до судових розглядів і колекторів тільки в крайньому випадку. Якщо ви відразу ж судитиметеся, то можете втратити перспективного клієнта і зіпсувати репутацію. Намагайтеся вирішувати питання до суду. Молодій фірмі судові тяжби тільки зашкодять.
  • Оптимізуйте складські запаси. Не накопичуйте продукцію, яка погано продається. Заповнений склад — це заморожені гроші. Краще продати товар за пониженою ціною, чим ризикувати псуванням продуктів.
  • Підвищуйте об'єми продажів, а не ціни. Якщо якийсь товар продається у вас швидше, ніж інші — це не привід підвищувати на нього ціну. Швидка оборотність веде до швидкого масштабування. Збільшуйте позитивний грошовий потік за рахунок підвищення об'ємів товару, збільшення клієнтської бази. Це перспективнее, чим збільшувати ціни і залежати від декількох клієнтів.

Правильно управляти грошовими потоками — означає збільшити шанси на успіх малого підприємства. Не забувайте враховувати усі витрати і доходи і аналізувати інформацію. Елементарні підрахунки допоможуть поліпшити фінансовий стан фірми без кредитів і позик.