Микрозаймы: как не наделать больших долгов

Микрозаймы: как не наделать больших долгов

К зарплате осталась неделя, а срочно нужны деньги. Однако сбережений не хватает, а на помощь родственников и знакомых рассчитывать не приходится. Стоит в таком случае брать микрозаймов и следует о ней знать?

Микрофинансовые организации не являются банками. В свое время их придумали для поддержки малого бизнеса, не всегда мог рассчитывать на банковское кредитование. Со временем быстрые займы стали популярны и среди потребителей. Многочисленные МФО в Украине выдают потребительские кредиты, в том числе займы «до зарплаты». Взять кредит или иной МФО можно с минимальными усилиями онлайн, что и обуславливает их привлекательность.


Перед тем, как принимать решение о взятии займа, учтите, настолько критическая ситуация, что на нее нужно срочно занимать деньги. Можно не ждать до зарплаты - неправильная постановка вопроса. Спросите иначе - можно подождать? Желание купить новое платье - не повод брать заем, ведь это совсем не срочно. Не стоит забывать, что отдавать долг придется с процентами. Что значит - подождав семь дней, можно сэкономить и не подвергаться опасности. Слышали о зефирный тест? Терпение вознаграждается.

Оцените свои возможности: удастся вернуть заемные средства, не причинив сильный ущерб бюджету? Если деньги все же нужны, и созрело решение о займе, нужно соблюдать определенные правила. 

Выбор кредитора

Есть два основных вида финансовых учреждений, которые могут предоставить деньги в долг - банки и микрофинансовые организации (МФО). Имея в запасе хорошую кредитную историю и время, чтобы собрать все необходимые документы, можно обратиться за кредитом в банк. Таким образом можно оформить кредит на более длительный срок и под меньшие проценты. Однако когда времени не хватает, а отдать деньги рассчитываете быстро, можно обратиться к МФО.

И первое, что нужно сделать, знакомясь с МФО - проверить ее лицензию и правовую информацию о ней. Она должна быть на официальном сайте компании, а если отсутствует - перед вами мошенники. Узнать больше о деятельности учреждения можно через:

  • Реестр финансовых учреждений
  • Реестр юридических лиц и физических лиц-предпринимателей
  • Единый государственный реестр учреждений и организаций Украины

Нелишне будет также почитать отзывы, которые оставляют клиенты об этой МФО.

Оцените предложение

Стоит отметить, проценты по займам в МФО выше, чем у банковского кредита. Они предназначены для решения временных финансовых проблем; жить на них невозможно, потому что они быстро съедают средства.


Внимательно изучите условия сделки - в них может быть информация о дополнительных услугах, влияющих на сумму, которую необходимо вернуть. Уточните процентную ставку. Как уже было сказано, в МФО она очень велика. Например, ставка 1% в день - это 365% годовых. Подумайте, есть ли смысл столько переплачивать? Разве что принимая заем на несколько дней.

Следите за сроками

Вовремя погашайте всю задолженность - тело кредита и проценты - чтобы избежать уплаты штрафов и пени. Если не платить - добра не ждите. Бывали прецеденты, когда с первого же дня просрочки МФО передавали кредиты коллекторам, начинали звонить третьим лицам, ища должников, и тому подобное. Однако компании, которые действуют в рамках законодательства, не имеют права «накручивать» выплаты за несвоевременное погашение займа, например, в 3000 гривен, в 10-15 раз. Изменения в закон «О потребительском кредитовании», действующие с 1 января 2021, установили, что максимальная совокупная сумма штрафов и пени за нарушение потребителем выполнения обязательств по договору о потребительском кредите, общий размер кредита по которым не превышает минимальной заработной плати, не может превышать размера двойной суммы, полученной потребителем по такому договору.