Кредит для развития бизнеса: овердрафт, линия, факторинг

Кредит для развития бизнеса: овердрафт, линия, факторинг

Деньги требуются не только для открытия бизнес, но и для его развития. К примеру, расширение, смена деятельности, закупка нового товара и т. д. Здесь будут рассмотрены популярные варианты кредитов для бизнеса.

Потребительский кредит

Иногда велосипед придумывать не нужно. Можно для развития бизнеса оформить обычный потребительский кредит в банке. Просто его сложнее получить, ведь бизнес нельзя назвать стабильным источником дохода. А банку это важно. Поэтому придется доказывать платежеспособность, предоставляя выписки из банка, налоговые декларации, бухгалтерскую отчетность и т. д.


Если финансовое состояние оставляет желать лучшего, то можно предоставить залог. Тогда шансы на одобрение займа будут большие. Плюс потребительского кредита для бизнеса в том, что он нецелевой, т. н. деньги разрешается тратить на любые нужды предпринимателя.

Кредитная линия

Это еще один вид кредита, который пользуется спросом среди бизнесменов. Особенность кредитной линии в том, что займы выдаются траншами. Одобряется крупная сумма, а предприниматели периодически используют необходимую им сумму.

Кредитная линия для бизнеса является более удобным и гибким вариантом. Предприниматель сможет регулировать поток денег и увеличивать лимит, если это требуется.

Овердрафт для бизнеса

Овердрафт подразумевает перерасход. Услуга подключается к расчетному счету предпринимателя. Он сможет снимать с него больше, чем составляет остаток. Это удобно, когда денег на счету недостаточно для проведения важной операции, но бизнесмен уверен, что скоро на него поступят деньги.

После поступления денег задолженность автоматически гасится вместе с процентами. Данная услуга удобна именно для бизнеса. Стоит только подключить услуг в банке, и предприниматель сможет получать деньги, когда они необходимы. Не нужно постоянно посещать банк и доказывать платежеспособность при получении кредита для пополнения оборотных средств.

Овердрафт доступен в том банке, где имеется счет у бизнесмена. Кредитору важно видеть движение средств, так как именно от средней суммы поступлений будет зависеть размер перерасхода. Обычно он не превышает 100%, хотя условия всегда индивидуальны для каждого клиента.


Бизнесмен за счет овердрафта получает возможность ликвидировать кассовые разрывы и быстро пополнить оборотные средства. Услугу легко подключить, залог не требуется.

Среди минусов - издержки. Во-первых, предусмотрена процентная ставка. Она высокая, но так как срок погашения ограничен, то переплата за пару месяцев оказывается небольшой. Во-вторых, могут быть дополнительные комиссии за каждый транш.

В целом услуга выгодна. Особенно в тех случаях, когда часто возникает риск кассового разрыва.

Факторинг

Такой финансовой услугой пользуются обычно молодые компании с малым оборотом. У них нет достаточного финансового резерва для ликвидации кассового разрыва, чтобы работать постоянно на условиях без отсрочки платежа.

Факторинг для бизнеса – уступка Поставщиком ОТП Банку (Фактору) у права денежного требования к Покупателю за ранее поставленные товары /выполненные работы /оказанные услуги. - написано на сайте www.otpbank.com.ua

Весь смысл в том, что фактор (факторинговая компания) оплачивает поставку товара за заказчика (покупателя), у которого нет на это денег. А потом покупатель возвращает деньги факторинговой компании.

Причем инициатором факторинга может быть любая сторона. Будь то магазин, который берет деньги у фактора, чтобы получить нужный товар и потом рассчитаться с ним, или поставщик, который получает заказы от фирм с небольшим оборотом. В условиях конкуренции никто не хочет разбрасываться заказами, поэтому соглашаются на отсрочку платежа, либо используют факторинг.

Если сравнивать с кредитом, то факторинг намного доступнее, так как платежеспособность предпринимателей здесь особо тщательно не проверяется. Малому и среднему бизнесу не так легко получить кредит, а факторинг им доступен.