Багато грошей, та як їх зберегти

Багато грошей, та як їх зберегти

Держава останніми роками ухвалила декілька законів, які збільшують контроль над засобами. Дійшло навіть до того, що податковою дозволяють просити у банків виписки по руху засобів на карті звичайної людини.

Проблема

Основна мета усієї цієї кампанії - зібрати якомога більше надходжень до бюджету. Реалізовуватися це усе буде шляхом збору податків зі всього, що тільки можна. Все йде до того, що доведеться звітувати за кожну копійку і доводити, що з неї не потрібно платити податки. Не довів - заплатив відрахування.

Це невелика драма для веб дизайнера або програміста, який до цього працював на фрилансе і нічого не платив до бюджету, але вони-то нормально зможуть задекларувати доход, пояснити звідки гроші і спати спокійно.

З грошима більше, з інтернет-бізнесів, не все так просто). Суми, що заробляються тут, в рази вище, і це може викликати додатковий інтерес з боку податківців, якщо спробувати зарахувати засоби як оплата якого-небудь фриланс замовлення. Сьогодні я розповім, чого краще не робити з грошима, походження яких пояснити ви не готові.

Спершу познайомимося з ворогами в обличчя - це закон про відмивання грошей і закони регулюють діяльність самозанятых громадян.

Останнім часом рух навколо них посилився, хоча основні закони, які ускладнюють життя людям, були ухвалені ще кілька років тому. Сам термін «відмивання грошей» - це процес перекладу з тіньової економіки в офіційну.

Тобто у вас є якась сума, яка може лежати на рахунку офшорної компанії, бути в bitcoin або просто бути у вас на руках, але держава про неї нічого не знає. Відмивання дозволяє законно(чи околозаконно) зарахувати гроші до себе на рахунок, щоб розпоряджатися ними. Багато людей так обходять податки або привласнюють собі гроші в результаті нелегальної діяльності.

До цього боротьба велася тільки на високих рівнях, податківців цікавили тільки великі рухи засобів компаній, але тепер є законні механізми вивертати рахунки звичайних громадян. Так-так, не підприємців або власників фірм. Податкова зараз може просити у банку дані про відкриті рахунки будь-якої людини, залишок засобів на них і історії операцій.

Прикриття усьому цьому - боротьба з самозанятыми. Тобто цікавляться людьми, які ведуть підприємницьку діяльність, але ніяк її не декларують.

Як себе узабезпечити?

Поки ми ще не повністю під кришкою, і згідно із законом, щоб податкова служба могла отримати ці дані, їй потрібно почати перевірку по людині. Автоматичного аналізу усіх банківських операцій немає. Поки ні. Але будьте упевнені, що з часом усі рухи по картах стануть як на долоні. А для початку перевірки вагомих підстав не треба. Тобто зараз будь-яка підозріла активність може стати приводом для перевірки.

Що можна назвати підозрілим: купівля дорогої машини або житла, якщо суми не відповідають офіційному заробітку(як ви розумієте, це практично про кожну людину в Росії).

Можна так само запросити 25% населення країни в податкову, щоб вони пояснили, як вони на зарплату виживати примудряються, інакше розстріл.

Оскільки контроль за картами збільшився, перше, чого не можна зараз робити - це закидати усі гроші з тіньової діяльності на банківський рахунок. Трохи що, його першим перевірять в 2 рахунки, я попередив. Для зберігання використовується стара добра готівка, а для невеликої суми, яка все ж звертається через карту, має бути своя історія(наприклад, можна сказати, що це заробіток з фриланса).

Якщо суми невеликі, але податкова все одно зацікавилося, то таке виправдання підійде. В якості штрафу за порушення, буде утримана частина суми за несплату податків, і на цьому питання закінчиться. Чи можна сказати, що ці гроші - подарунок, повернення боргу або допомога від батьків, такі надходження не оподатковуються.

Дуже важливо, з якою періодичністю відбувається вливання грошей на картку. Якщо в зарахуваннях немає системності, то податковою чіплятися не до чого, і навпроти, якщо кожен місяць на картку регулярно поступає по 90-100 тисяч, то це притягне підвищену увагу. Потрібно максимально скоротити суму грошей, яка проходить через карту.

Поповнювати краще рідше, але бОльшими сумами, чим помалу, але регулярно.

Для великих витрат гроші потрібно обов'язково легалізувати. Якщо у вас на рахунках у банку 0 і робота тільки номінальна, але ви несподівано купуєте хорошу квартиру, то будьте готові, що скоро ви познайомитеся з податковим інспектором. Легалізувати гроші можна декількома способами. Найпопулярнішим зараз залишається виведення через офшорну компанію. Останнім часом з ними починають боротися, але робочі схеми ще є. У даркнете є люди, які спеціалізуються на виведенні засобів.

Якщо зібралася пристойна сума, то краще довірити виведення людям, які спеціалізуються на цьому.

Простіше ситуація йде в Європі, там з відмиванням теж борються, але суми, які цікавлять державу, - нижче, а головне методи перевірок куди лояльніші. Якщо в Європі гульнути на 10.000$ за пару днів, то це не виллється в перевірки.

Найбезпечніше продовжувати накопичення засобів в криптовалюте, якщо ви усі нормально настроїли, то до неї жодна перевірка не дістанеться. Але пам'ятаєте, що криптою оплачувати свої покупки у реальному світі не можна. Є заплутані схеми, які дозволять анонімно сплатити, але bitcoin далеко не такий анонімний, як ми про нього звикли думати. Один переклад не туди, і засоби усього гаманця з його історією можна буде приписати до вас.

У світі крипти Bitcoin - одна з найпрозоріших валют.

Детально розписувати схеми заплутування крипти не буду, але розповім один цікавий факт: є криптовалюты із закритою історією, в таких мережах дані про посилачів, одержувачів і суми перекладів недоступні для загального огляду. Використовуючи такі коины, можна розбивати засоби на додаткові гаманці. Але навіть так, я не раджу у відкриту витрачати крипту в Росії.

Швидше за все ви знаєте, що таке міксери. Для тих, хто не знає - це сервіси по заплутуванню крипти. Ними часто користувалися для відмивання валюти. Так от, був вже жоден випадок, коли це погано закінчувалося і були навіть арешти. Все тому що люди до кінця не розуміли, як це усе працювало, а безпека в інтернеті - річ тонка.

Висновок

Моя порада, не здійснюйте купівлі від себе за крипту взагалі, зараз наявність криптовалюты - червона ганчірка для податківців(і не лише в Росії). Навіть якщо з обшуками не увірвуться, то в негласний чорний список занесуть точно. Для невеликих сум виводите за заплутаними схемами засобу в готівку, а обнал і легалізацію великих сум краще комусь довірити.