10 ознак особистого банкрутства

10 ознак особистого банкрутства

Кожному хочеться, згідно зі знаменитим тостом, щоб бажання співпадали з можливостями. Але для цього важливо не лише мати стабільний і гідний доход, але і уміти правильно їм користуватися. Які ознаки можуть сигналізувати про надмірну витрату грошей?

У кожної людини є своє бачення того, як поліпшити свій фінансовий стан. Хтось скорочує свої витрати, а хтось, навпаки, шукає додаткове джерело доходу. Жити відповідно до достатків - мабуть, оптимальне правило для того, щоб зберігати фінансову незалежність і не накопичувати борги. Існує застережливі ознаки того, що людина витрачає більше, ніж заробляє. Якщо своєчасно звернути на них увагу і скоректувати план дій, то можна уникнути немало проблем з фінансами. Розглянемо декілька з таких сигналів:

  1. Постійна затримка оплати рахунків

Одна справа, коли рахунки не були своєчасно сплачені через відсутність часу, від'їзду або хвороби, але зовсім інше, коли для цього просто не вистачило грошей. У такому разі необхідно зробити ретельний аналіз статей витрат і скоректувати їх. Можливо, деякі витрати були зайвими(регулярні походи в кіно або ресторан, екзотичні продукти і ін.), і наступного разу від них варто відмовитися. Такий підхід повинен розв'язати проблему. При підозрі на надмірні витрати краще всього завести блокнот і зошит, куди треба записувати усі витрачені за місяць суми і бажано разом з тими, що підтверджують це чеками.

  1. Відсутність «фінансової подушки»

Відсутність ощадного рахунку може бути ознакою того, що людина живе не відповідно до достатків. Адже накопичення у банку в майбутньому зможуть на якийсь час зробити неоціниму фінансову підтримку, наприклад, у разі втрати роботи, при хворобі або якій-небудь надзвичайній ситуації. Відома рада від досвідчених бізнесменів: «Треба відкладати хоч би 10% від загального доходу». Якщо людина живе не відповідно до достатків, він витрачає усі зароблені гроші, і у нього немає можливості їх відкладати. У такому разі необхідно переглянути свої витрати і позбавитися від яких-небудь непотрібних звичок, на які доводиться витрачати гроші.


  1. Регулярні борги

Ще один тривожний сигнал про надмірні витрати - постійні позики грошей у друзів, близьких, у банках і ін. Якщо людина кожен місяць бере гроші у борг, оскільки не може покрити усі свої витрати, то йому варто замислитися про раціональніший розподіл бюджету. Зараз узяти кредит або розстрочку у банку стало набагато простіше. Проте, захоплюючись у такий спосіб рішення фінансової ситуації, нескладно потрапити в кабалу, яка нерідко призводить до банкрутства. Сума за кредити не повинна перевищувати 40-50% від загального доходу сім'ї, інакше навряд чи вийде утримувати стабільну фінансову ситуацію, а, простіше кажучи, доведеться жити не відповідно до достатків.

  1. Співвідношення рівнів доходів і витрат вище 30%

Це можна виявити лише при регулярному веденні обліку про витрати в зошиті або в спеціальних програмах на телефоні або комп'ютері. Якщо витрати на повсякденні потреби не перевищують 28% від щомісячного доходу, то це хороший показник того, що людина живе в межах своїх засобів. Цей коефіцієнт досить просто порахувати. Необхідно розділити суму щомісячної витрати щомісячного доходу. Це співвідношення не має бути більше 28%.

  1. Наявність «поганих» кредитів з високими відсотками

Якщо є кредити і навіть якщо вони своєчасно оплачуються, це не завжди означає, що життя проходить по засобах. В першу чергу необхідно потурбуватися про те, щоб закривати усі борги, не використовуючи при цьому нові кредити і кредитні карти, адже вони тільки посилять ситуацію, і це може привести до збільшення заборгованості.

  1. Використання овердрафту з особистої карти

Напевно, багато людей переживають не дуже приємні почуття, коли доводиться перевищувати свій ліміт на карті, використовуючи овердрафт, адже в цьому випадку доводиться оплачувати ще додаткові відсотки за його використання.

  1. Використання кредитної карти для оплати основних витрат

Якщо людина занадто часто користується кредитними картами для погашення основних рахунків, наприклад, комунальних витрат або купівлі повсякденних продуктів, то це теж є небезпечним сигналом про надмірні витрати. В цьому випадку поточні витрати не закриваються, а борги тільки зростають, тому необхідно терміново переглянути статті витрат. Якщо власних засобів вистачає тільки на те, щоб погашати мінімальні рекомендовані платежі по кредитних картах, це також ознака того, що людина живе не відповідно до достатків.

  1. Відмова банку в нових кредитах

При поданні заявки на кредит для придбання якої-небудь речі або послуги, нехай навіть не дуже дорогої, банк має право відмовити, якщо порахує, що існуючий борг у людини занадто великий. Така ситуація може свідчити про те, що людина живе не відповідно до достатків, навіть якщо йому здається, що він може дозволити собі додаткові щомісячні платежі.

  1. Високі кредитні ліміти

У будь-якої людини цілком може бути декілька кредитних карт, це нормально. Але, якщо на них вичерпані майже усі ліміти, то це безперечно означає, що його витрати перевищують доходи. Надалі така ситуація може негативно вплинути на кредитну історію.

  1. Відсутність обліку бюджету

Для контролю своїх витрат і доходів необхідно вести свій бюджет. Це можна робити в зошиті, блокноті, в електронній таблиці або за допомогою спеціальних застосувань на телефоні і комп'ютері. Такий підхід дозволить завжди мати наочну картину доходів і витрат, що допоможе краще скоректувати бюджет, фінансова поведінка і уникнути зайвих витрат.

Схожі матеріали